O mercado financeiro em Portugal tem vindo a sofrer grandes mudanças nos últimos anos. Os consumidores procuram soluções mais rápidas, transparentes e personalizadas quando precisam de financiamento, seja para crédito à habitação, crédito automóvel ou crédito pessoal. Neste contexto, surge uma figura essencial: o intermediário de crédito.
O que é um intermediário de crédito?
De acordo com o Decreto-Lei n.º 81-C/2017, de 7 de julho, a atividade de intermediação de crédito pode ser exercida por uma empresa ou por um profissional a título individual, que assume um papel de mediador entre consumidores e instituições financeiras.
O objetivo é facilitar a contratação de crédito, apresentando propostas adequadas ao perfil do cliente e simplificando todos os processos envolvidos.
As principais funções de um intermediário de crédito incluem:
- Avaliar a capacidade financeira do cliente;
- Apresentar propostas de uma ou várias instituições de crédito;
- Prestar assistência na preparação e entrega de documentação;
- Negociar condições com os bancos;
- Acompanhar o cliente desde a simulação até à celebração do contrato.
Em termos práticos, isto significa que o cliente tem acesso a soluções mais rápidas e transparentes, sem ter de lidar sozinho com a complexidade do mercado financeiro.
Tipos de intermediários de crédito em Portugal
Em Portugal, existem quatro categorias distintas de intermediários de crédito, de acordo com a sua relação com as instituições financeiras:
- Vinculado - Atua em nome e sob responsabilidade de uma ou mais instituições de crédito, promovendo os produtos dessas instituições.
- A título acessório - Quando o crédito é oferecido em conjunto com a venda de um bem ou serviço, por exemplo, num concessionário automóvel, quando o cliente compra o automóvel e contrata o crédito.
- Não vinculado - Pode apresentar propostas de diferentes bancos de forma independente, aumentando a liberdade de escolha para o cliente.
- Instituição de crédito - Quando o próprio banco assume funções de intermediário, relativamente a outros produtos financeiros.
Todos os intermediários de crédito devem estar autorizados e registados no Banco de Portugal, cumprir requisitos de idoneidade e possuir seguro de responsabilidade civil.
O papel do intermediário de crédito para os consumidores
O intermediário de crédito é um facilitador que ajuda os clientes a tomar decisões mais informadas e seguras. Num cenário em que os contratos de crédito estão cada vez mais complexos, a sua função passa por garantir transparência e imparcialidade, defendendo os interesses do consumidor.
Exemplo prático: um comprador de casa que recorre a um agente imobiliário com parceria bancária tem acesso a um intermediário de crédito vinculado, que simplifica o processo e aumenta a probabilidade de conseguir um crédito à habitação com condições favoráveis.
O futuro da intermediação de crédito com o eGO CRM
A evolução digital trouxe novos desafios ao setor da intermediação de crédito. Os consumidores exigem rapidez, simplicidade e acompanhamento constante. Para responder a esta realidade, surgiu o eGO CRM – Intermediação de Crédito, lançado em 2025 e já considerado o software mais usado do mercado português.
O eGO CRM – Intermediação de Crédito distingue-se em três áreas principais:
- Inteligência Artificial aplicada à intermediação de crédito: acompanha todo o ciclo, desde a primeira simulação até à aprovação final, com notificações automáticas e sugestões inteligentes.
- Integrações automáticas com bancos e instituições financeiras: recolha de documentos e dados em segundos, eliminando burocracias e reduzindo erros.
- Workflow total: o eGO CRM apresenta um vertical de gestão integral do cliente que vai desde o Marketing Digital a trabalhar de forma estruturada, para incrementar a captação de leads com integração automática, até à gestão da performance de todo o negócio.
O eGO CRM – Intermediação de Crédito representa a solução mais completa e avançada do mercado para a gestão de intermediação de crédito.
Conclusão
O intermediário de crédito desempenha cada vez mais um papel central no acesso ao financiamento, profissionalizando o setor e garantindo que os consumidores obtêm soluções adequadas e transparentes. Com a evolução do mercado e as novas exigências de mercado, soluções como o eGO CRM – Intermediação de Crédito tornam-se indispensáveis para profissionais que querem oferecer um serviço completo, competitivo e inovador.
